신용카드는 일상에서 매우 편리한 결제 수단이지만, 급하게 현금이 필요할 때는 오히려 불편함을 느낄 수 있다. 신용카드의 한도 내에서 결제를 할 수는 있지만, 현금이 필요할 때는 직접 인출이 불가능하기 때문이다. 이럴 때 많은 사람들이 신용카드를 현금화할 수 있는 방법을 찾게 된다.
하지만 신용카드 현금화는 그 방법에 따라 법적인 문제가 발생할 수도 있고, 높은 수수료나 이자로 인해 오히려 금전적인 부담이 커질 수도 있다. 그렇다면 합법적으로 신용카드를 현금화할 수 있는 방법에는 어떤 것들이 있을까? 또한, 신용카드를 현금화하는 것 외에 보다 나은 대안은 없을까? 이번 글에서는 신용카드 현금화를 할 수 있는 대표적인 두 가지 방법과 그 대안까지 자세히 알아본다.
신용카드 현금화란 무엇인가?
신용카드 현금화란 말 그대로 신용카드를 이용해 현금을 확보하는 것을 의미한다. 일반적으로 신용카드는 상품이나 서비스를 구매하는 데 사용되며, 직접적인 현금 인출은 허용되지 않는다. 하지만 카드사에서 제공하는 금융 서비스를 이용하면 신용카드를 통해 일정 금액을 현금으로 받을 수 있다.
이러한 신용카드 현금화 방법은 대부분 카드사에서 공식적으로 제공하는 서비스이므로 합법적인 방식이라고 할 수 있다. 하지만 불법적인 방식으로 신용카드를 현금화하려는 시도도 많다. 대표적으로 ‘카드깡’이라고 불리는 방식이 있는데, 이는 신용카드로 특정 가맹점에서 허위 결제를 한 후, 그 대금을 현금으로 돌려받는 방식이다. 이러한 행위는 신용카드 부정 사용에 해당하며, 금융 사기 및 법적 처벌 대상이 될 수 있다. 따라서 신용카드 현금화를 고려할 때는 반드시 합법적인 방법을 선택해야 한다.
신용카드 현금화 방법 2가지
1. 카드사 현금서비스 이용하기
가장 간단하게 신용카드를 현금화할 수 있는 방법은 카드사에서 제공하는 ‘현금서비스’를 이용하는 것이다. 현금서비스는 쉽게 말해 신용카드 한도를 이용한 단기 대출이라고 볼 수 있다. 카드사에서 정해진 한도 내에서 즉시 현금을 인출할 수 있으며, 신용카드와 연계된 ATM에서 바로 돈을 뽑을 수도 있다.
현금서비스는 절차가 간편하고 빠르게 이용할 수 있다는 장점이 있다. 카드사 앱이나 고객센터를 통해 간단히 신청하면 바로 계좌로 입금되거나 ATM에서 인출할 수 있다. 하지만 단점도 분명하다. 현금서비스는 단기 대출 성격을 가지고 있기 때문에 이자가 상당히 높을 수밖에 없다. 카드사마다 차이가 있지만, 일반적으로 연 15~23% 수준의 높은 이자가 부과되며, 인출 시 추가적인 수수료가 발생할 수도 있다.
또한, 현금서비스를 자주 이용하면 신용등급이 하락할 위험도 있다. 금융기관에서는 현금서비스 이용 기록을 단기 채무로 판단하기 때문에, 이를 자주 사용하면 신용평점이 낮아질 가능성이 높다. 따라서 현금서비스는 정말 급할 때만 신중하게 이용해야 하며, 장기간 이용하는 것은 피하는 것이 좋다.
2. 카드론(장기카드대출) 이용하기
현금서비스보다 조금 더 안정적인 방식으로 신용카드를 현금화하는 방법은 ‘카드론(장기카드대출)’을 이용하는 것이다. 카드론은 카드사가 고객에게 제공하는 장기 대출 상품으로, 현금서비스보다 낮은 금리로 비교적 여유로운 상환 기간을 설정할 수 있다는 장점이 있다.
카드론을 이용하려면 카드사 앱이나 고객센터를 통해 신청하면 되며, 승인되면 본인 계좌로 대출금이 입금된다. 카드론의 이자율은 신용등급에 따라 차이가 나지만, 일반적으로 연 4~20% 수준으로 현금서비스보다는 낮은 편이다. 또한, 상환 기간도 6개월에서 5년까지 설정할 수 있어 한 번에 갚아야 하는 부담이 덜하다.
하지만 카드론도 결국은 대출이기 때문에 무분별한 사용은 위험할 수 있다. 카드론을 과도하게 이용하면 신용등급 하락으로 이어질 수 있으며, 연체 시에는 신용불량자가 될 수도 있다. 또한, 카드론을 신청하면 금융기관에서 이를 대출 이력으로 기록하게 되므로, 향후 다른 대출을 받을 때 불이익을 받을 수도 있다. 따라서 카드론 역시 필요할 때만 신중하게 이용해야 한다.
신용카드 현금화의 법적 문제와 주의사항
앞서 언급했듯이 신용카드 현금화에는 합법적인 방법과 불법적인 방법이 존재한다. 현금서비스나 카드론과 같은 방식은 카드사가 공식적으로 제공하는 금융 서비스이므로 문제가 되지 않는다. 하지만 불법적인 카드깡을 통해 현금화를 시도하는 경우, 신용카드 부정 사용으로 간주되어 법적 처벌을 받을 수 있다.
카드깡은 일반적으로 특정 가맹점에서 허위 결제를 한 후, 가맹점이 일정 수수료를 떼고 나머지 금액을 현금으로 돌려주는 방식으로 이루어진다. 이러한 행위는 신용카드사의 이용 약관을 위반하는 것은 물론, 형법상 사기죄로 처벌될 수 있다. 또한, 카드깡에 연루된 가맹점도 부정 거래 가맹점으로 등록되어 영업 정지를 당할 위험이 있다. 따라서 카드깡을 통한 신용카드 현금화는 절대 피해야 한다.
신용카드 현금화의 대안 방법
신용카드를 현금화하는 것 외에도 보다 안전하고 합법적인 대출 방법이 있다. 예를 들어, 마이너스 통장 대출을 활용하면 신용카드보다 낮은 이자율로 현금을 유동적으로 사용할 수 있다. 마이너스 통장은 일정 한도를 설정해두고 필요한 만큼 출금하여 사용할 수 있는 방식이므로, 신용카드 현금화보다 효율적인 대안이 될 수 있다.
또한, P2P 대출을 이용하면 신용등급이 낮은 사람도 상대적으로 쉽게 대출을 받을 수 있다. 하지만 P2P 대출은 업체에 따라 금리가 높을 수 있으며, 상환이 어려울 경우 신용등급이 급격히 하락할 수도 있기 때문에 주의해야 한다.
이외에도 신용대출을 고려해볼 수 있다. 신용등급이 일정 수준 이상이라면 은행이나 저축은행에서 비교적 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으며, 카드 리볼빙 서비스를 이용하면 당장 필요한 금액을 일부만 납부하고 나머지는 다음 달로 이월할 수도 있다.
신용카드 현금화, 합법적인 방법을 선택하는 것이 중요
신용카드 현금화는 급한 상황에서 유용할 수 있지만, 높은 이자와 신용등급 하락의 위험이 따른다. 또한, 불법적인 방식으로 현금화를 시도할 경우 심각한 법적 문제가 발생할 수 있으므로 반드시 합법적인 방법을 선택해야 한다. 보다 안전한 금융 관리를 위해 신용카드 현금화보다는 다른 대체 방법을 고려하는 것이 바람직하다.